Qu'est-ce que le KYB (Know Your Business) ?

Le KYB — Know Your Business — est le processus réglementé de vérification d'une contrepartie professionnelle avant d'entrer en relation d'affaires avec elle : existence légale, bénéficiaires effectifs, exposition aux sanctions. C'est le pendant du KYC (Know Your Customer, qui vérifie les personnes physiques) appliqué aux personnes morales, et c'est une obligation légale pour les entités assujetties au titre du droit européen et français de la lutte contre le blanchiment.

KYB et KYC

Le KYC vérifie une personne physique (pièce d'identité, contrôle de vivacité, filtrage PPE/sanctions). Le KYB vérifie une personne morale : son immatriculation, sa forme juridique, son siège, ses dirigeants et ses bénéficiaires effectifs — puis filtre les personnes qui la contrôlent.

Les 5 étapes de vérification KYB

  • Confirmer que l'entreprise existe et est active dans un registre officiel (BORME, Companies House, BODACC/Sirene, CRO, KRS).
  • Vérifier la dénomination, le numéro d'immatriculation, la forme juridique et le siège.
  • Identifier les dirigeants, mandataires et bénéficiaires effectifs (UBO / registre PSC britannique).
  • Filtrer l'entreprise et ses dirigeants face aux listes de sanctions et de contrôle des exportations.
  • Surveiller en continu les changements — dissolution, procédure collective, nouvelle sanction, changement d'actionnariat.

Le cadre réglementaire du KYB

En France, l'obligation de vigilance découle du Code monétaire et financier (articles L561-1 et suivants) ; TRACFIN reçoit les déclarations de soupçon et l'ACPR supervise les entités du secteur financier. À l'échelle de l'UE, les directives AMLD5/6 s'appliquent aujourd'hui et, à partir du 10 juillet 2027, le règlement européen anti-blanchiment (AMLR) unifie ces obligations sous un texte directement applicable, avec l'autorité AMLA basée à Francfort.

Comment Prometiam aide

Prometiam est la couche de données et de filtrage UE + Royaume-Uni pour le KYB : vérification au registre officiel pour l'Espagne, la France, le Royaume-Uni, l'Irlande, la Pologne et la Norvège, bénéficiaires effectifs britanniques (registre PSC), et filtrage sanctions + contrôle des exportations américain (44 000+ entités) — une seule API REST, une seule clé, tarification transparente, palier gratuit. Prometiam ne fournit pas de vérification documentaire d'identité des personnes physiques ni de données de médias défavorables ; le filtrage PPE est en bêta et limité à l'Espagne (pas de proches ni d'associés).

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Frequently asked questions

Qu'est-ce que le KYB ?
Le KYB (« Know Your Business ») est le processus réglementé de vérification d'une contrepartie professionnelle avant toute relation d'affaires. Il confirme l'existence légale, les bénéficiaires effectifs et l'exposition aux sanctions. Il est exigé dans les services financiers en France, dans l'UE et au Royaume-Uni au titre des directives AMLD5/6 et, à partir du 10 juillet 2027, du règlement européen AMLR.
Quelle différence entre le KYB et le KYC ?
Le KYC vérifie une personne physique ; le KYB vérifie une entreprise. Le KYB inclut toujours un volet KYC sur les bénéficiaires effectifs et les principaux dirigeants de l'entreprise, mais y ajoute des contrôles propres à la personne morale : existence au registre, forme juridique, filtrage sectoriel.
Le KYB est-il une obligation légale en France ?
Oui. Le Code monétaire et financier (articles L561-1 et suivants) impose un devoir de vigilance à l'égard de la clientèle aux entités assujetties — établissements de crédit et de paiement, EME, professionnels du chiffre et du droit notamment. TRACFIN reçoit les déclarations de soupçon et l'ACPR supervise les entités du secteur financier. Ceci décrit l'obligation telle qu'elle existe ; ce n'est pas un avis juridique.
Combien coûte la mise en œuvre du KYB ?
Cela dépend du modèle choisi. Les plateformes KYB/identité tout-en-un facturent au contrôle et ne publient pas de grille tarifaire, le chiffre provient donc d'un échange commercial. Les fournisseurs de données par API vendent en général un accès publié. Chez Prometiam, les volets registre et sanctions sont publiés et fixes — de 9,99 € à 29,99 €/mois — avec un palier gratuit de 1 000 appels/mois. Dans les deux modèles, le temps de l'équipe conformité reste généralement le poste de coût dominant.
Combien de temps prend un contrôle KYB ?
La vérification pilotée par API (registre + sanctions) répond en moins d'une seconde. Le processus complet — collecte des bénéficiaires effectifs, revue documentaire et validation — prend en général 24 à 72 heures pour une PME européenne standard, davantage pour des structures offshore complexes.